¿Qué es un Crédito Hipotecario y para qué sirve?
Decidir adquirir una vivienda puede ser una de las cosas más importantes para nuestra economía y patrimonio, ya sea si será para vivir en pareja o en familia, pero antes de tomar esta decisión sobre el hogar de tus sueños, seguramente te plantearas las diversas formas en las que podrás adquirirla; actualmente la forma más común y a la que la mayoría recurre es a la contratación de un crédito hipotecario, pero ¿sabes a detalle qué es, para qué sirve, cómo o con quién se contrata?, hoy vamos ayudarte a esclarecer algunas de esas preguntas. Un crédito hipotecario es un préstamo que una institución otorga a largo plazo, en el cual se toma como garantía la propiedad que se desea adquirir, remodelar o construir. El inmueble que adquieres queda como garantía de pago en los créditos hipotecarios, mientras el financiamiento esté vigente; una vez que se concluye, la hipoteca se libera mediante un proceso notarial. Ahora bien, dependerá de la entidad o institución a la que te acerques para contratar el crédito las alternativas que tendrás para poder elegir y utilizar, habrán créditos que te permitirán comprar una casa nueva o usada, para construirla, para remodelarla o simplemente para adquirir el terreno y que después puedas construir. Pero no todo es solo elegir la forma en la que adquirirás el crédito, primero deberás tener claro cuáles son tus ingresos, muchas entidades financieras sugieren que elijas un crédito en el que la mensualidad a pagar no sea superior al 30% de tus ingresos, es por ello que el primer paso para poder considerar el crédito hipotecario, necesariamente tendrá que ser tu economía. Una vez analizado lo anterior, deberás comenzar a buscar opciones entre todas las instituciones que brindan este servicio, un tip que podemos darte es que no te apresures a contratar con la primera entidad que cotices, compara tasas de interés, amortización y CAT para que logres elegir la opción que más te convenga.
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Los documentos indispensables al momento de solicitar un Crédito Hipotecario
¿Es el primer crédito que vas a solicitar y no sabes con exactitud que elementos son indispensables? ¡sigue leyendo! En primera instancia debes de tener en cuenta de que existe un prestamista y prestatario, el primero es quien presta el dinero, es decir, el acreedor o una entidad financiera; mientras que el prestatario es quien recibe el préstamo, en pocas palabras es el deudor. De segundo se tienen a los intereses y el plazo; el tipo de interés es cuánto dinero más vas a tener que devolver además del que te presentaron y el plazo de un préstamo es el tiempo que tienes para pagarlo, es decir, la cantidad de meses o años que tienes para cubrir tu deuda. Luego se tienen los pagos y comisiones de un crédito, las comisiones son el monto de dinero que cobra una institución financiera por llevar a cabo trámites administrativos de un producto o servicio financiero y los pagos se refieren a la cantidad de dinero que deberás de pagar, incluyendo los intereses, de acuerdo a tu modalidad de pago para saldar tu deuda. El cuarto elemento es el aval, este es una persona o entidad que se compromete a responder por ti en el pago de tu deuda, en el caso de que no puedas cumplir con tu responsabilidad financiera. Un ejemplo es el aval solidario. Esto se da en los casos de préstamos grupales en los que se reúnen un grupo de personas para solicitar un crédito: si algún miembro no puede pagar, entre todos deberán apoyarse y cubrir la deuda. Como puedes observar son varios elementos que conforman un crédito, así que antes de solicitar un préstamo te sugerimos que revises cada detalle, sin embargo si te surgen más dudas no lo dudes y acércate a nosotros para que juntos encontremos el mejor crédito y que se ajuste a tus necesidades.
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¿Es recomendable contar con un Crédito Conyugal?
Muchas veces se nos hace oportuno solicitar un crédito conyugal pero… ¿es esta una buena idea? Sigue leyendo para enterarte más sobre este tipo de crédito. Así es, este tipo de crédito le permite a los matrimonios solicitar un crédito más alto que si lo hicieran por cuenta propia, para adquirir una vivienda. Lo que hacen las instituciones que otorgan el financiamiento es evaluar la capacidad de pago con la que cuenta la pareja uniendo sus ingresos mensuales. Sin embargo, en caso de que el matrimonio se termine antes de terminar de liquidar el crédito hipotecario conyugal, existen algunos inconvenientes a resolver, como por ejemplo: Así que ya sabes, hay que pensar mucho y estar seguros de querer dar este gran paso como pareja.
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¿Cómo ser candidato a un Crédito Hipotecario?
Hay algunos puntos importantes para poder ser candidato a un crédito hipotecario que van más allá de tener buenos ingresos mensuales o un historial crediticio impecable. Claro, sabemos que la estabilidad económica es un factor determinante, sin embargo, existen otros requisitos que debes considerar como por ejemplo: Contar con historial crediticio: Existe un mito que asegura que aparecer en Buró de Crédito es malo, pero no es así. Todas las personas que han solicitado un préstamo están ahí, la diferencia radica en la cantidad de compromisos y en el score; sólo asegúrate de pagar a tiempo tus deudas. Si eres una persona olvidadiza, considera domiciliar tus pagos para evitar atrasos. Aunque la planeación financiera puede resultar un reto para muchas personas, debes pensar que de eso dependerán tus próximos movimientos financieros. Contar con un ahorro: La gente suele pensar que un crédito hipotecario puede cubrir el 100% del costo de un inmueble, y lamentamos decirte que no es así. Las instituciones financieras suelen prestar del 80 al 90% de este valor, lo demás equivale al enganche que el comprador debe pagar al vendedor. Pero ese no es el único gasto que debes hacer, también debes contemplar el avalúo, los gastos notariales, la comisión por apertura, entre otros gastos que pueden surgir. Ingresos regularizados y recibos de nómina timbrados: Es necesario que tus ingresos estén regularizados por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y que tus recibos se encuentren timbrados. También, no te preocupes si eres un emprendedor o trabajador independiente, puedes comprobar tus ingresos a través de la declaración anual. En este caso, no se requerirán recibos de nómina timbrados, pero sí la constancia de que estás pagando tus impuestos. Si te surge alguna duda no dudes en contactarnos, en Finhaus ¡estamos siempre contigo!
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La cuesta de enero ¡Ten cuidado, afectará tu bolsillo!
La dichosa “cuesta de enero” es un tema muy sonado a principios de año pues este fenómeno afecta a los bolsillos de miles de Mexicanos… aquí te decimos con exactitud a que se refieren con ese nombre: Bueno, es el aumento de precios en los productos básicos y servicios al inicio de cada año; esto se debe a diversos factores entre ellos la inflación; el impacto en las finanzas personales como resultado de los gastos de la temporada navideña y las responsabilidades tributarias como el pago del impuesto predial o el refrendo vehicular afectan la capacidad de compra y el presupuesto personal de los consumidores, lo que provoca dificultades económicas durante el arranque del año. De igual manera, desde hace tiempo, instituciones bancarias y organismos financieros han emprendido grandes campañas hacia los consumidores para exhortarlos a ahorrar parte de sus aguinaldos, adquirir solo lo estrictamente necesario y planear bien las compras a manera de poder hacer frente a “la cuesta de enero” y hacer más llevadero el inicio del año. Es por ello que en finhaus siempre te alentamos a que inviertas, pues no queremos que no pases por esto. Así que ya sabes ¡acércate a nosotros para darte siempre la mejor opción en créditos hipotecarios!
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